Risikoprüfung

Vom Detektiv zum Risikomanager

In der Risikoprüfung ist die Abwägung von Aufwand und Nutzen in der Anforderung, Auswertung und Bewertung von Informationen im Antragsprozess elementar. Das Risikomanagement basiert auf Informationen, die von den Vertriebspartnern und schließlich von den Kunden eingeholt werden müssen. Es ist daher sehr wichtig, den eigenen Risikoappetit klar zu definieren und daraus abzuleiten, welche Informationen benötigt werden und wie die entsprechenden (manuellen, digitalen und automatisierten Prozesse) gestalten werden.

Schließlich sind das Know-how, das Mind-set und die Organisationsstruktur des Risikoprüfungs-Teams von entscheidender Bedeutung, um dies nachhaltig mit Leben zu füllen.

Für eine nachhaltige Veränderung muss Wandel auf drei Ebenen stattfinden: 1. Inhalte 2. Prozesse und Strukturen 3. Zusammenarbeitskultur, Mindset und persönliche Entwicklung

Automatisiertes Underwriting 2.0: Die komplette Transformation

Ziel: Erarbeitung und Umsetzung der „Zukunftsvision Underwriting“ eines Risikoprüfungsbereichs mit einer bereits etablierten Point-of-Sale Lösung

Inhaltliche Optimierung:

  • Erhöhung der Dunkelverarbeitungsquote in der Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- und Todesfallversicherung für multiple Vertriebskanäle
  • Überarbeitung der Auslösung von Anforderungen wie Hausarztberichten, ärztlichen Zeugnissen und Fragenbögen bei gleicher Risikoqualität

Prozessoptimierung:

  • Verbesserung der Kunden-und Vertriebsfreundlichkeit durch flachere Fragebäume und laienverständliche Formulierung
  • Optimierung der POS-Regelwerke: Aufbau datengetriebene Prozesse zur kontinuierlichen Verbesserung der Dunkelverarbeitungsquote und Monitoring für Risikomanagement-Anforderungen

Optimierung der Organisationsstruktur und Kulturwandel:

  • Überarbeitung der Aufgaben- und Rollenprofile gemeinsam mit den Mitarbeitenden als Basis für die Neugestaltung der Aufgabenverteilung und Teamstrukturen
  • Aktive Gestaltung der inhaltlichen und prozessualen Verbesserungen mit und durch agile Mitarbeitendenteams
  • Einführung eines neuen Ansatzes in der Vertriebskommunikation aus der Risikoprüfung heraus
  • Aufbau eines Aus- und Weiterbildungskonzepts, begleitet und umgesetzt durch die Mitarbeitenden

Mit einer optimierten Annahmepolitik zu einer besseren Marktpositionierung

Auftrag: Überarbeitung der manuellen Annahmerichtlinien für ein „schleifenfreieres“ UW und Verbesserung der Marktpositionierung

Inhaltliche Optimierung:

  • Neudefinition der Annahmepolitik in engem, jetzt institutionalisiertem Austausch mit Aktuariat und Vertrieb
  • Datengetriebene Überarbeitung der Anforderungen, insbesondere in der Berufsunfähigkeitsversicherung, mit einer signifikanten Reduktion der Anforderungen und unter Optimierung der Fragebögen etc.

Prozessoptimierung

  • Schnellere Rückmeldezeiten und abschließende Entscheidungen an den Vertrieb durch klare Entscheidungsrichtlinien in Kombination mit der überarbeiteten Annahmerichtlinie
  • Etablierung eines (daten- und erfahrungsgetriebenen) Prozesses zur konstanten Pflege der Annahmerichtlinien durch ein dafür ausgebildetes Projektteams aus ExpertInnen

Optimierung der Organisationsstruktur und Kulturwandel:

  • Aufbau eines Weiterbildungsprogramms, das eng mit den inhaltlichen Veränderungen der Annahmerichtlinien verknüpft ist
  • Erweiterte (Entscheidungs-)Kompetenz durch Aus- und Weiterbildung und Veränderung des Mind-sets hin zu einer stärkeren, persönlichen Verantwortungsübernahme

Von der manuellen Risikoprüfung zum Point-of-Sale System

Auftrag: Erarbeitung & Umsetzung einer Zukunftsvision für die Risikoprüfung aus der Zusammenarbeit von Risikoprüfung, Aktuariat und Produktmanagement

Inhaltliche Optimierung:

  • Partielle Neudefinition der Annahmepolitik in engem Austausch mit Aktuariat, Produktmanagement und Vorstand
  • Datengetriebene Überarbeitung der Anforderungen, insbesondere in der Berufsunfähigkeits- und Todesfallversicherung, mit einer zielgerichteten Reduktion der Anforderungen und unter Optimierung der Fragebögen etc.

Prozessoptimierung

  • Risikogerechte Überarbeitung des internen Schnittstellenportals zwischen der Risikoprüfung und dem Policierungsservice zu zügigerer Bearbeitung einfacher Fälle.
  • Begleitung des Prozesses zur Optionsanalyse und Auswahl eines Point-of-Sale Risikoprüfungstools nach Ableitung der Entscheidungsparameter aus der Vision und Implementierungsplanung

Optimierung der Organisationsstruktur und Kulturwandel:

  • Etablierung einer bereichsübergreifende Projektzusammenarbeit von Risikoprüfung, Produktmanagement und Aktuariat.
  • Begleitung der organisatorischen-strukturellen Umsetzung in die Unternehmensstrukturen

Inhaltliche Begleitung des Aufbaus einer Point-of-Sales-App

Auftrag: Unterstützung bei der Entwicklung der Struktur und inhaltliche Umsetzung des Regelwerks für eine selbstentwickelte Point-of-Sales App

Inhaltliche Optimierung:

  • Regelwerksentwicklung für die Einkommensabsicherung und Todesfallversicherung und Bereitstellung der notwendigen versicherungsmedizinischen Hintergrundexpertise
  • Begleitung des internen Qualitätssicherungs- und Risikomanagementprozesses
  • Vorbereitung und Begleitung der Freigabe für den Rückversicherungsvertrag mit dem führenden Rückversicherer

Prozessoptimierung

  • Gesamtstruktur des Regelwerks mit dem Kunden von Grund auf entwickelt
  • Etablierung eines guten Prozesses zur Entwicklung der Entscheidungsregeln

Optimierung der Organisationsstruktur und Kulturwandel:

  • Weitergabe des grundlegenden Regelwerksentwicklungs-Know-hows an den Gesellschaftsarzt des Kunden – „on the project“ durch enge Zusammenarbeit